Você já ouviu falar do cartão Wise? Essa solução financeira tem ganhado popularidade entre viajantes, nômades digitais, trabalhadores e imigrantes fora do Brasil que precisam fazer transações financeiras no exterior.

Antigo Transferwise, o Wise é um cartão e uma conta multimoedas digital que oferece aos usuários a possibilidade de fazer transações financeiras internacionais a baixo custo e de maneira prática e segura.

Recém chegado ao Brasil no formato de conta multimoedas digital em dezembro de 2021, a empresa tem ganhado popularidade no país, apesar de já operar há mais tempo em outros países e até no Brasil como Transferwise.

Se você tem dúvidas se o Wise vale a pena e quer saber se o cartão é confiável e seguro e seus benefícios, fique por aqui que vou te contar tudo sobre a solução financeira da Wise.

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O que é o cartão da Wise? 

O cartão Wise é uma entre as soluções financeiras da empresa Wise, que oferece além deste, outros serviços como transferências, compras e pagamentos internacionais de maneira digital. 

Com a Wise, é possível gerenciar sua conta através do aplicativo de celular ou pelo seu computador de qualquer lugar do mundo. 

Além disso, você também pode receber dinheiro em diversas moedas, já que a conta Wise é multimoeda.

Se você é um viajante frequente, já deve saber que ter um local seguro, com condições justas e de fácil acesso para guardar seu dinheiro durante a viagem pode ser um desafio. 

Essa demanda crescente por meios mais efetivos está fazendo com que diversas soluções financeiras surjam no mercado para suprir a necessidade de um espaço mais integrado e seguro para realizar operações financeiras em qualquer lugar do mundo, sem taxas abusivas como o IOF padrão dos cartões de crédito.

É exatamente aí que entra a conta e o cartão Wise. Hoje existem vários bancos internacionais digitais que são comparáveis a essa solução. 

Contudo, a Wise está se tornando cada vez mais popular por seu baixo custo, facilidade de conseguir um cartão e funcionalidades para lá de atrativas.

Como funciona o cartão e a conta multimoedas da Wise?

O cartão da Wise está integrado a uma conta multimoedas onde é possível criar dados bancários em diversas moedas como o euro, o dólar e a libra esterlina, entre outras. 

Além disso, você pode adicionar dinheiro na sua conta em mais de 50 tipos de moedas estrangeiras. 

Mas o que isso tudo significa? Significa que você pode fazer compras e pagamentos nas moedas locais ou realizar transações em diversas moedas. 

Isso tudo é vantajoso porque além dessas possibilidades, o Wise ainda trabalha com cotações comerciais e transações de baixo custo, tendo taxas e tarifas muito competitivas em comparação com outras fintechs e instituições financeiras do mercado. 

Além disso, você ainda pode solicitar um cartão de débito físico para utilizar em diversos países do mundo, pagar por aproximação usando seu celular ou solicitar um cartão virtual pela sua conta.

Ou seja, é uma solução completa para quem quer ter uma forma de gerenciar seu dinheiro no exterior sem pagar muitas taxas e de maneira prática.

Wise é confiável?

Ok, depois de ler isso tudo, você deve estar pensando, “mas esse aplicativo é realmente seguro?”. A resposta é sim! 

A conta multimoedas Wise é muito confiável e já conta com mais de 10 milhões de usuários no mundo todo. 

A empresa, mesmo que tenha sido fundada e tenha sede em outro país, é regulamentada pelo Banco Central no Brasil e pode operar no nosso país, o que pode ser considerado um selo de garantia de segurança para as soluções financeiras. 

Acesse: regulamentação oficializada no site do governo brasileiro.

Porém, é importante ressaltar que a Wise não é um banco. Então, as operações são intermediadas por um banco no Brasil, o JP Morgan. 

Contudo, a própria Wise lida com todo o processo e você não precisa ter uma conta no JP Morgan para realizar suas operações financeiras. 

Você faz tudo pelo aplicativo e a Wise se encarrega de transferir seu dinheiro para o exterior.  

Quais são os benefícios da conta e do cartão Wise?

O cartão wise vale a pena por todas as razões já mencionadas. Mas se você ainda não se convenceu, aqui vão algumas vantagens de abrir uma conta no Wise:

Taxa de conversão usando câmbio comercial

Para mim, essa é uma das maiores vantagens do Wise. Na hora de adicionar dinheiro em moedas estrangeiras na sua conta, você não pagará aquela taxa de conversão de câmbio turístico que geralmente é cobrada quando você faz câmbio de dinheiro.

A Wise utiliza a melhor taxa do mercado para fazer a conversão, ou seja, o câmbio comercial. 

Assim, você paga um valor mais baixo na conversão e acaba saindo no lucro em comparação com casas de câmbio ou cartões de crédito, por exemplo.

Tarifas e taxas reduzidas

Sabe o tão temido IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) que sempre pagamos ao utilizar cartões de crédito internacionais no exterior? Então, na Wise essa tarifa é bem reduzida.

Isso acontece porque o imposto é incidido no momento da conversão e não no momento de cada compra, o que barateia bastante a operação.

Em comparação, as taxas de cartões internacionais podem ser até 7 vezes mais altas. No final, você economiza bastante.

Totalmente digital

Imagina não ter que passar perrengue em fila de banco para resolver um problema com a sua conta? 

Apesar de não ser um banco propriamente dito, as soluções financeiras da Wise são totalmente digitais, o que simplifica bastante as clássicas burocracias dos bancos tradicionais.

Você faz tudo pelo aplicativo ou pelo site. Então, quando você faz uma compra, recebe dinheiro, ou qualquer outra operação, o aplicativo te notifica e você acompanha tudo em tempo real. 

Além disso, você também pode ativar o suporte da empresa virtualmente, caso necessite. 

Pode ser usado em mais de 175 países

Outra vantagem é a possibilidade de usar o cartão em mais 175 países. O cartão Wise está disponível nas bandeiras Visa e Mastercard, dependendo do país onde foi emitido.

Essas duas bandeiras são amplamente aceitas ao redor do mundo, tornando fácil a experiência de usar o cartão onde quer que você passe.

Saques ao redor do mundo

Se você prefere ter dinheiro em cédulas ou precisar de dinheiro vivo em alguma situação, saiba que com o cartão Wise você pode realizar saques em caixas eletrônicos pelo mundo todo. 

Inclusive, esses saques podem ser feitos não só naqueles caixas eletrônicos 24h que aceitam vários tipos de cartões, mas também em bancos locais do país onde você estiver. 

Inclusive, é possível até pesquisar dentro do aplicativo os caixas eletrônicos locais próximos de você e verificar se cobram alguma taxa para saque. 

Wise ou cartão de crédito: qual a melhor opção?

Entre as opções Wise ou cartão de crédito, a principal vantagem da conta internacional é o fato de não precisar pagar um IOF tão alto como o que é cobrado pelos cartões de crédito.

O cartão de crédito se torna uma boa opção caso você não tenha o dinheiro à vista e precise realizar alguma compra agora.

Mas caso você tenha, é melhor optar pelo uso do cartão Wise ao invés de cartões de crédito em suas viagens e compras internacionais.

Wise: tarifas e taxas operacionais

Com a conta da Wise você paga 1.1% de IOF nas operações de adição e conversão de BRL para outras moedas, e a partir de 0,43% de taxa de serviços.

Como mencionei, essa taxa pode ser até 7 vezes menor do que as que são cobradas em cartões internacionais tradicionais.

Sobre as taxas operacionais, a empresa não cobra tarifas como abertura de conta, solicitação do cartão Wise, ou mensalidade/anuidade. 

Em contrapartida, os custos operacionais que existem são relativos às taxas de transação, aos saques em caixas eletrônicos, ou caso você precise solicitar um novo cartão físico.

Como abrir uma conta na Wise?

Se você se interessou e quer abrir uma conta na Wise, eu tenho esse link de cadastro que, ao utilizar, você receberá uma transferência gratuita de até 500£ (o valor equivalente em reais), ao adicionar o valor à sua conta multimoedas.  

Criando com o meu link, eu ganho uma comissão, e você não paga nada a mais por isso. Pelo contrário, você recebe uma transferência gratuita.

Esse processo tem algumas etapas. Confira!

Abra sua conta Wise

1. Baixe o aplicativo ou acesse o site através do link acima;
2. Faça sua conta cadastrando-se na plataforma do Wise;
3. Escolha o tipo de conta: empresarial ou pessoal;
4. Selecione o país onde você reside e o estado onde vive;
5. Adicione seu número de telefone para verificação de segurança por SMS;
6. Insira o código e confirme;
7. Por último, crie uma senha para sua conta para finalizar o processo.

Verifique seus documentos

Após criar uma conta, você precisará confirmar sua identidade através da verificação digital de um documento e uma foto em tempo real. Esses documentos podem ser tanto seu RG ou CNH, quanto seu passaporte. 

Depois disso, você poderá realizar operações na conta, como abrir carteiras em diversas moedas e enviar dinheiro para sua conta Wise. 

Além disso, será possível também verificar seus dados bancários no exterior, como o IBAN ou SWIFT, entre outros, que servem para você receber dinheiro em moedas como euro e dólar americano.

Como solicitar o cartão Wise?

Ao criar sua conta, você já poderá selecionar a opção de solicitar seu cartão Wise, no entanto, caso queira solicitar depois, é só seguir o passo a passo a seguir:

1. Após criar sua conta busque a opção “Solicitar cartão” pelo aplicativo ou pelo site do Wise;
2. Eles vão verificar alguns dados seus, como endereço e nome, e solicitarão que você adicione uma quantia na sua conta Wise em BRL;
3. Em seguida, vão verificar sua conta e concluir a operação.
4. Agora basta aguardar a chegada do cartão e ativá-lo.

Como transferir dinheiro para a sua conta Wise?

As transferências também são simples de fazer e podem ser feitas de várias formas. Confira o passo a passo:

1. Antes de tudo você precisa criar a carteira na moeda que deseja transferir dinheiro, por exemplo, dólar americano, euro, dólar australiano, etc.
2. Para isso, vá no aplicativo ou site e selecione a opção de ativar uma carteira. 
3. Depois, escolha uma das mais de 50 moedas disponíveis para iniciar o processo.
4. Com a carteira criada, clique em “Adicionar”.
5. Digite o valor que deseja adicionar, e em seguida selecione a moeda com a qual deseja pagar (geralmente BRL);
6. Em seguida, você deverá escolher o tipo de transferência que deseja fazer: de baixo custo (manual através de TED); rápida e fácil (cartão de débito ou crédito), com tarifas mais altas; ou, transferência por boleto (com tarifa intermediária em relação às outras). Agora há também a opção de pagar por PIX.
7. Após selecionar o tipo de transferência, você deverá selecionar as informações que seguem à tela de acordo com cada tipo de transferência. 
8. Por exemplo, no caso da transferência manual de baixo custo, aparecerá a opção sobre a titularidade da conta da qual você enviará o dinheiro para a conta Wise.
9. Em seguida, aparecerão os dados bancários para onde você deverá transferir o valor adicionado. Neste momento, você deverá ir até o aplicativo do seu banco e transferir o valor mostrado no aplicativo da Wise, exatamente como é. 
10. Depois de realizar a transferência pelo seu banco, volte ao aplicativo e aperte a opção “Já fiz a transferência bancária”.
11. Agora, basta aguardar o processamento da operação e logo o seu dinheiro entrará na conta.

Outras funcionalidades da conta multimoedas Wise

Uma funcionalidade que acho bem interessante na Wise é a possibilidade de abrir uma carteira de reserva financeira para qualquer objetivo, e em qualquer moeda que você queira.

Por exemplo, se você quiser fazer uma reserva de emergência em euros, ou começar a juntar dinheiro para uma viagem em dólares americanos, o aplicativo te permite criar uma carteira para esses fins e seu dinheiro fica separado do restante disponível. 

Isso te ajuda a controlar os gastos e separar seu dinheiro por categorias e objetivos.

Além disso, o aplicativo categoriza seus gastos, te mostrando em quais categorias você tem gastado mais. Por exemplo, contas, compras, gastos gerais, etc. Isso é ótimo, pois ajuda a ter uma organização financeira maior.

• Leia também: Wise no Chile: funciona bem? Vale a pena usar?

Cartão Wise: vale a pena para viajantes?

O cartão Wise vale a pena para viajantes e imigrantes no exterior. Essa é uma excelente opção para pessoas que buscam uma maneira mais prática, econômica e segura de gerenciar suas finanças no exterior.

Ao usar o Wise, você não precisa se preocupar com as altas taxas cobradas por cartões de crédito internacionais ou com o valor do câmbio em casas de câmbio.

Além disso, é ótimo não precisar ter tanto dinheiro em espécie o tempo todo e poder contar com a possibilidade de realizar pagamentos seja por aproximação no celular ou com o próprio cartão físico em diversas partes do mundo.

Então, se você é viajante e está em busca de uma forma de organizar seu dinheiro no exterior, eu super recomendo a Wise.

E aí, decidiu que quer abrir sua conta multimoedas e solicitar o cartão Wise? Acesse o meu link de cadastro, abra sua conta e aproveite para desfrutar de uma transferência gratuita de até 500£ (valor equivalente em reais)!